创新创业之城的“农商力量”

编者按

　　东海之滨，鹭岛厦门。

　　这里是沿海经济特区，是海滨花园城市，更是中国改革开放历程的缩影。

　　作为中国首批四大经济特区之一，厦门借助改革开放的东风，经历了经济特区扩大到全岛、实行计划单列、实施深化两岸交流合作综合配套改革、开展自贸区改革试验等一系列改革进程，从昔日的滨海小城蜕变为高素质的创新创业之城和高颜值的生态花园之城，成为中国城市可持续发展的样本。

　　“如今，海风海浪依旧，厦门却已旧貌换新颜。”习近平总书记对这座城市充满感情。一年前，金砖国家领导人厦门会晤时，作为厦门经济特区初创时期的领导者、拓荒者、建设者，习近平总书记回首厦门经济特区的发展历程，盛赞这座城市的“高素质、高颜值”，“勇敢坚毅、吃苦耐劳的当地人民，乘着改革开放的浪潮，用自己的双手把厦门变成了一座经济蓬勃发展、人民安居乐业、对外交流密切的现代化、国际化城市”。

　　这片改革创新的热土，赋予了勇担当地农村金融、普惠金融、民生金融“三大主力军”重任的厦门农商银行“开拓进取、敢拼会赢”的精神气质。一直走在农村金融改革前沿的厦门农商银行，以服务乡村振兴战略为工作总抓手，围绕高质量发展主线，不忘初心、牢记使命，聚力创新、攻坚克难，不断提升支农支小、服务实体经济的能力和水平，踏上高质量发展新征程。

图为厦门农商银行工作人员深入农业企业调研。

图为厦门农商银行将金融知识送进乡村小学校。

图为厦门农商银行金融助理进社区服务市民。

　　当前，我国经济已由高速增长转向高质量发展阶段，在服务地方经济中担当重任的农商银行，如何顺应趋势，加快推进自身转型发展？

　　全国农村金融领域创新发展的先行者——厦门农商银行找到了实现高质量发展的重要突破口：扎根当地，以服务乡村振兴战略为工作总抓手，不断提升支农支小、服务实体经济的能力和水平。

　　“转向高质量发展，就是要实现更高效、更平衡、更稳健的发展。农商银行要遵循和把握自身的市场定位，找到符合自身资源条件、功能优势和区域特点的可持续发展模式与路径。”厦门农商银行党委书记、董事长王晓健在接受本报记者采访时表示，支农支小是农商银行的初心和本业，当好乡村振兴的金融主力军是历史和时代赋予农商银行的责任和使命。该行在福建省农村信用社联合社的指导下，以更有定力、更有自信、更有智慧、更有质量地持续打造“四好”银行为转型发展契机，通过防控金融风险、服务实体经济、全面深化转型推动高质量发展。

　　创新“党建+”模式 

　　激活高质量发展新动能

　　厦门市，湖里区，金安社区。

　　这里入住了约3万户居民，是厦门市最大的保障房社区。

　　“我想了解一下农商银行有哪些理财产品可以买？”

　　“老伯您好，您请坐，我来向您介绍一下……”

　　近日，本报记者到金安社区居委会一楼大厅采访时，遇见了往常在银行网点才能看见的一幕。

　　自从两个多月前，厦门农商银行的三位“小区金融助理”试点上岗以来，这样的场景在金安社区不再是新鲜事。

　　“金融助理”是厦门农商银行“党建引领发展”的“主角”之一。

　　早在2013年，该行就推出了“双百工程”（“百名基层挂职干部”和“百名金融顾问”），通过选派优秀支行行长和经验丰富的党员赴厦门各区（街道）、村（社区）和企业挂职或担任金融助理，形成党支部共建机制，密切与村委会（社区居委会）及村（居）民的联系，为当地产业升级、创业致富等提供智力支持和金融服务。

　　2016年9月起，该行“双百工程”更是被纳入厦门市委组织部全市干部挂职工作“总盘子”，目前，该行已选派253名干部员工赴307个村居、24个企事业单位挂职，覆盖全市6个行政区、17个镇街。

　　据了解，厦门农商银行金山直属支行党支部和金安社区党委建立了党建联建“五个一”小区金融助理工作机制，即每周提供一次驻点服务，每月举行一次现场宣传，每季度开展一次慰问帮扶，每半年举办一场专题讲座，每年组织一次爱心捐赠活动。

　　金安社区党委书记吴丽敏向记者介绍，许多中老年居民缺少金融安全防范意识，辖区范围内也曾发生数起金融诈骗案件。“三名‘小区金融助理’涵盖柜台工作人员、客户经理、支行行长等不同岗位，把金融服务和金融知识送进小区，是真真正正地为老百姓服务，帮助大家管好自己的‘钱袋子’，受到了老百姓的欢迎。”

　　“收益越高、风险越大，还是农商银行的理财产品值得信任。”咨询完理财业务的李老伯告诉记者，厦门农商银行的“小区金融助理”经常到小区讲解金融知识、现场办理开卡等业务，为小区居民提供了不少方便。

　　“现在那些网络诈骗、非法集资可骗不到我了。”李老伯笑呵呵地说。

　　“党建做实做强就是生产力、竞争力。”厦门农商银行党委书记、董事长王晓健向记者介绍，在深入推进“双百工程”的同时，该行党委不断丰富“党建引领发展”的内涵，依托党建做加法，创新“党建+”模式，激活了高质量发展新动能。

　　抓手一：“党建+公司治理”，强化党建引领发展。作为福建农信系统首家将党建工作写入公司章程的行社，该行把党的领导融入公司治理各个环节，把党组织内嵌到公司治理结构之中，并在上级党委领导下开展工作;党员干部严格执行“三会一课”制度，严格落实“周三下基层”、“员工一对一谈心”、总行机关挂片联系点“四下基层”等工作制度，切实深入基层一线，把党的建设与员工管理、业务发展等工作融为一体。

　　抓手二：“党建+企业文化”，促进企业稳健发展。该行通过“互联网+党建”创新宣传方式，在“厦门农商党建微平台”公众号推送行内党建工作动态及党建知识，丰富了党员同志掌上课堂学习模式；举办党务工作者培训班，以考促学，不断提高党员干部学习自觉性和成效；通过一系列党建活动，将党的作风建设、文化建设融入企业文化，把党的先进思想和运行机制融入到企业文化的塑造中，促进企业稳健发展。

　　抓手三：“党建+乡村文化”，营造乡风文明氛围。该行携手厦门金莲陞高甲剧团，创新金融及文化服务“下基层、进社区”模式，通过“金融特色高甲戏”“文艺+金融村居行”等新形式，同时积极发挥党员先锋带头作用，将支农惠农政策、金融知识及特色金融服务传递给基层村居群众，推动信用环境建设，营造乡风文明的浓厚氛围。在近期开展的扫黑除恶专项斗争中，该行还联合金莲陞高甲剧团，根据发生在网点的防电信诈骗真实案例，精心创作编排了高甲小戏送到村民身边。

　　抓手四：“党建+富民强村”，积极服务乡村振兴。该行推动基层支部积极落实“以共建促进党建、以党建引领业务”，与所在乡村、社区进行基层党建共建签约，深化“银政合作”；积极挖掘党建基地及乡村振兴示范点资源，拟建设党建基地11个、乡村振兴示范点3个，持续不断发掘身边的红色资源，开展党员党性教育；推出“致富贷”，为厦门市委组织部、市委农办推荐的“党建+富民强村”致富带头人提供利率优惠、额度优先的信贷支持。

　　注入金融力量 

　　推动乡村振兴实现新发展

　　“蔡塘模式”火了。

　　如今，只要你在搜索网站上输入“蔡塘模式”，就会出现近18万条相关结果。

　　自从位于厦门岛核心地段的“蔡塘广场”正式开门迎客以来，蔡塘，这个曾经的城中村一跃成为远近闻名的繁华商圈，这亦是厦门首个由村居民集资入股兴建的集体商业发展项目。

　　“蔡塘模式”是指蔡塘社区以全社入股的方式建起蔡塘社区发展中心，厦门农商银行为项目提供3亿元的贷款支持，并为村居民量身定制“专款专用、分期使用、利率优惠”的专属金融服务方案。有了厦门农商银行的金融支持，蔡塘社区发展中心开业四年来客流量蒸蒸日上，如今每位居民坐拥资产70余万元，每年可获分红3万元。

　　城中村居民大多缺乏可抵押资产，且多从事并无银行稳定流水的个体商贩等工作，很难从银行获得贷款。而在“蔡塘模式”中，居民用其未来稳定的租金收入等来分期归还银行贷款，这种绑定未来稳定的现金流的还款方式，不仅提高了居民金融服务的可得性，对银行来说也是风险可控的。

　　“现在经常听人们说起‘蔡塘模式’，大家都觉得很骄傲。我们当中很多人都是土生土长的农民，如今有了一份稳定的收入，大家心里十分踏实。”蔡塘社区居民王瑞臻介绍，有了“蔡塘模式”的先例，大家对集体创业信心更足了；今年1月，社区居民集资办的蔡塘“金厝边养老院”也开业了。

　　最近，厦门农商银行还与思明区塔埔社区签署协议，为社区发展用地提供金融服务一体化方案，为社区建设方案和运营方案提供智力支持，为创新“三农”模式提供金融服务。该项目已着手方案报批，预计建成后可创造1000个以上就业岗位。

　　记者在采访中了解到，该行紧紧围绕乡村振兴战略的要求和重点任务，拟定《服务乡村振兴战略行动计划》，主动适应农业农村新形势新需求，突出支持都市农业、新兴农民、现代农村的定位，以支持涉农产业为切入点，加大金融有效供给，丰富金融供给的产品体系，大力支持乡村实体经济，助力农民增收、农业增效、农村(村改居)发展。

　　例如，为更好地支持现代农业产业化发展，该行定位“医疗产业、水电行业、海洋渔业、旅游行业、林业”五大特色行业，确立医疗产业基金业务模式，推出“水电贷”“林权贷”“远洋捕捞”特色产品。

　　乡村振兴，产业兴旺是关键。而文明的乡风则是孕育产业不可或缺的“土壤”。

　　推动农户、社区居民精准建档和信用单位创建等工作，优化村居信用环境，培育诚实守信的文明乡风，是厦门农商银行服务乡村振兴战略的又一切实举措。

　　多年来，该行大力推动面向包括农户、社区居民等在内的全市家庭户精准建档工作，截至目前，已建档达13.1万户，实现厦门147个行政村100%全覆盖。在深入、充分了解村居民情况和需求的基础上，该行运用数据分析及互联网技术进行评分评级和预授信，向符合条件的借款人优先发放无纸化、免担保的“农e贷”授信产品。

　　与此同时，该行进一步深入推进信用户、信用村、信用乡（镇）和信用县（区）的创建工作。2018年以来，该行借助科技平台扎实实施信用单位建设工作，以季度为单位生成信用单位评定结果，持续推动实施信用单位评定、信用户评定工作。目前，厦门全市已有102家单位获得授牌，促进村居民树立信用观念和债信意识，助力诚实守信成为新风尚。

　　在不断创新金融产品和服务助力产业兴旺、培育文明乡风的同时，厦门农商银行还积极融入当地乡村治理。

　　5月28日一早，厦门农商银行五显支行行长蔡跃辉就出门去镇政府参加会议。这天，他有了一个全新的身份——五显镇选举观察员。这个新身份赋予他的职责是要以第三方的身份全程观察和监督村（居）换届选举。

　　通过此前“双百工程”的顺利开展，厦门农商银行金融助理已深入村居、社区，掌握了乡村、社区的基本信息。今年5月，厦门市委组织部下发《厦门市村级组织换届选举工作领导小组办公室印发<关于开展“五个一百”活动服务村级组织换届选举工作的实施意见>》，将厦门农商银行的金融助理作为村级换届选举观察员，制定了“百名金融助理察百村责任清单”，要求厦门农商银行金融助理以第三方身份全程观察和监督村居换届选举，及时反映换届选举工作中的违法、违规、违纪行为。

　　村级换届选举期间，厦门农商银行通过选派观察员认真加强诚信宣传，部署不良贷款的清收工作，引导村（居）干部树立诚信模范作用，并通过村（居）干部动员村（居）民诚信履约。

　　厦门市委组织部在此次村级换届选举工作中提出的“五不能”“六不宜”中还指出：“有恶意失信行为被法院纳入失信被执行人名单且未撤销的”不能参加村级换届选举，将参选资格与个人诚信挂钩。

　　通过与各区换届办的协作，该行有力推进了不良贷款的清收工作，在一定程度上也保障了选举工作的顺利进行，帮助净化了村（居）的信用环境，有利于打造风清气正的选举环境、助推诚信体系建设、完善乡村治理。

　　发挥区位优势

　　服务“一带一路”频出新举措

　　厦门岛西海域东侧，外形似一艘帆船的港务大厦引人注目。这里是厦门农商银行总行所在地。

　　“厦门是国家确定的‘海上丝绸之路’战略支点城市、国际性综合交通枢纽城市，我行作为首家总部设在中国（福建）自由贸易试验区厦门片区内的银行机构，助力推进‘一带一路’建设、打造自贸区特色金融品牌责无旁贷。”厦门农商银行党委书记、董事长王晓健向记者介绍，该行坚持先行先试和底层创新，坚持“引进来”和“走出去”并重，充分发挥金融服务在推进“一带一路”建设中的作用。

　　据了解，厦门农商银行加快提升服务实体经济能力，持续推进针对自贸区客户和“一带一路”进出口企业的金融服务，不断提高国际化服务水平，实现了经营效益和社会效益的“双提升”。

　　亮点一：成功发行小微企业贷款专项金融债券。日前，该行进一步发挥在小微企业金融服务方面的优势，在全国银行间债券市场发行首期20亿元小微企业贷款专项金融债券，主体/债项评级AA+/AA+，获得了市场投资者高度认可，增加了小微企业及自贸区客户贷款资金来源，促进当地实体经济发展。

　　亮点二：发挥优势试水境外债投资。该行充分利用同业业务中心优势和自贸区政策优势，于今年上半年正式落地首笔3000万美元债。作为贯彻自贸区政策的有益尝试，此业务有利于该行进一步优化资产结构，提升美元存款吸收能力，了解海外资本与法律环境，培养跨境业务人才，提升综合竞争力。

　　亮点三：跨境资产业务品种多点开花。该行出口商票融资、出口信保融资、进口押汇、进口代付、打包放款等产品均有所发展，截至2018年 6 月末，跨境融资余额 6.77 亿元，比去年底新增 5.38 亿元。2018年上半年累计支持企业与“一带一路”沿线国家进行跨境结算超 6 亿元人民币，为涉及“一带一路”沿线国家提供贸易融资服务超 1 亿元人民币。

　　亮点四：国际业务资产结构进一步向轻型化、集约化转型。在中美贸易摩擦、汇率大幅波动的外部形势下，该行进出口结算量较为均衡，结算量领跑省内外汇行社，结售汇及资金交易保持增长，并通过与省内行社进行外汇资金交易，成为省内行社大额资本金购买及平盘的交易对手之一。在表外业务方面，国内信用证业务取得较大增长。

　　当下有为，未来可期。

　　迈步高质量发展新征程的厦门农商银行，不仅将实现自身的发展壮大，也将为厦门经济实现新的发展贡献更多“农商智慧”与“农商力量”。

　　（责任编辑：任智超）