区域观察：中部地区农村金融如何才能展开

　　编者按：近年来，我市农村金融供给不足问题日趋严重。日前，记者就乡镇企业融资难、农民贷款难等问题进行采访，探讨构建合理的农村金融服务体系。

　　现象：乡镇小型企业、农民贷款难

　　“私人办厂还真是难啊！”9日，家住温泉村6组的村民杨小平对记者说。2004年，杨小平在当地开了一家养蜂厂，是一个拥有员工5人、厂房1间的小型企业。目前，杨小平养蜂厂已投资30余万元，除了“环保”手续办下来外，其余的手续都还没有办理到位。

　　农业种植和养殖产业的盈利周期长、规律特殊，一些银行很难合理确定贷款额度和期限，不愿意贷款给这种小型企业，造成了小型企业融资难，相关手续办不齐。

　　“养蜂厂的资金投入时间长，一些银行都不愿意放贷。”杨小平无奈的说。手续不全，该企业时常受到相关职能部门的“照顾”，杨小平不得不忙于应对各种检查。目前养蜂厂处于进退两难的境地。

　　据了解，类似杨小平养蜂厂境况的乡镇小型企业还有很多，贷款难制约着农村经济的发展。

　　农民贷款难也引人注目。通山县农民个体户赵龙的化肥正以每天1吨的速度销出，但他并不感到高兴。“这个月银行不给贷款了！”12日，他心急火燎地向记者抱怨。

　　银行不给贷款，意味着赵龙无法回收资金：农民手里没钱，所有的化肥只能赊销。现在，农民已赊欠5万多元，他无力再购进化肥，也没有可担保的抵押品，现在经营后续无力。

　　症结：信用等级低、办贷手续繁杂

　　15日，通山县分管金融的副县长镇义告诉记者：“农村金融服务不能结合实际是症结”。这位有着十几年农村金融工作经验的行家，有切身的体会。

　　相对工业类项目而言，农业项目获利周期长、利润低、抵御风险能力差，且农民小额贷款业务笔数多、数额小。另外，农户居住分散、情况复杂，管理起来战线长、难度大、成本高，商业银行都不愿涉足。

　　“农村信用社依然钟情小额农贷，不能根据种植和养殖产业化的周期、规律来合理确定贷款额度和期限。”镇义说。

　　多种因素造成农村信用环境薄弱，致使不良贷款比例过高，农村金融机构亏损面大，贷款难收回。金融机构惜贷，进一步加剧了农民贷款难。

　　“面向农村的信用社只有最基本的存贷款业务，且贷款手续繁杂，加重了农民贷款难度。”市财政局某负责人表示，农村金融的服务功能弱化也是不符合实际的表现。

　　目前，农村对资金的需求已不仅仅局限于传统的农业生产，而更多趋向于加工、运输、经商等方面。但金融机构忽视了贷款使用出现的新情况，仍限制农村小额贷款的用途，导致了真正有资金需求的农户很难获得贷款。

　　目前，我国还缺少与小额贷款发放及监管相配套的法规。市财政局某负责人指出，信用和担保体系尚不完善，农户的资金需求规模相对较小，农户一般也缺乏可供抵押的资产，银行需要掌握农户的信用、未来的收入等情况才能降低贷款的风险。

　　办法：突出支农重点、加大扶持力度

　　“一方面政府应出台更多优惠农村金融发展的政策；另一方面，乡镇企业、农民要加强贷款诚信建设，这是解决问题的关键。”15日，市政府金融办副主任姚红星说。

　　姚红星说，近年来，我市金融机构较为重视“三农”问题。并通过开展信用村镇建设、发放农户小额信用贷款、扶持农民专业合作社、支持农业龙头企业及种养殖大户、支持县域经济发展等措施，不断加大对“三农”的信贷支持力度，农民贷款难问题得到了一定的解决。

　　但是银行贷款有别于财政拨款，由于涉及农村土地、农业保险、农贷担保等方面政策和制度限制，部分农民抵押、担保难以落实，最终导致贷款无法发放。因此，要进一步解决好农民贷款难的问题，除了金融机构继续努力外，更需要政府有关部门及全社会的共同支持。

　　据了解，支持社会主义新农村建设，是今年我市一项重点工作。目前，“组建农村合作银行”、“咸宁市金融机构服务创优竞赛”、“支持农村经济发展考核奖励办法”等活动正在筹办中。

　　市委市政府还制定了“关于加强政银企和谐共建我市社会主义新农村建设的指导意见”，要求各金融机构突出信贷支农重点、完善农村金融服务体系、优化农村金融生态环境、切实加大对新农村建设的信贷支持力度。

　　虽然支农政策还不完善，但从各项支持活动可以看出，政府和相关部门正在不断加强和探索农村金融的工作。

　　记者在采访中了解到，乡镇企业、农民贷款信誉建设也很重要。目前，相关部门正加大宣传政府惠农政策，宣传信用社的信贷政策，让诚信农户得到信贷扶持，以便于农村经济又好又快发展。

（责任编辑　曹杰）