一个个小本生意，背后牵涉千家万户的生计，是整个社会安定和谐的基础。常熟农商银行践行支农支小的初心使命，聚焦小本生意经营者融资难、融资贵、融资慢等难题，练好微贷金融基本功，倾心打造“常银微金”品牌，全力以赴“贷动”小本生意，促进民生发展。

人员下沉，解决小本生意融资难题

“这是我第一次贷款，没想到常熟农商银行真的能给农村小承包户贷款，让我有了继续经营下去的希望”，从事粮食种植的周大姐感慨道。

周大姐一家人在江苏省常熟市承包了260多亩地，主要种植蔬菜等农作物，一年营业额150万元左右，全家人生活虽然算不上富裕，但也平稳充实。但近几年，家中发生了些变故，又急需缴纳下一年田地承包租金16万元，导致资金紧张，经营难以为继。周大姐先后咨询了几家银行，却因为没有营业执照，缺乏生意相关单据，记账也不规范，几家银行都表示无法准入。

常熟农商银行小微客户经理在进村入户走访中，得知了周大姐的情况，并结合微信流水分析，判断周大姐一直以来经营稳定，只是因为一系列因素的叠加，才导致了资金一时紧张。正好适用于该行刚刚推出的主要服务农户、个体户的“小本生意贷”，该产品纯信用、免抵押、期限长，客户经理利用周末时间，加班加点整理资料，成功为周大姐申请到了一笔10万元“小本生意贷”，解决了她的燃眉之急。

效率提速，满足小本生意融资需求

小本经营生意主要覆盖民生领域，项目小、周转快，融资需求“短频快急”。常熟农商银行针对小本生意的这种融资需求特征，采取“信贷工厂+移动贷款平台”模式，将微贷业务全流程按照节点进行切片，实现标准化、移动化作业，各环节限时完成，最快24小时办结。

马老板在市区一家农贸市场从事粮油批发生意，去年开始新拓展了十几个超市、副食商店、酒店等下游销售渠道，出货量较往年增加不少，相应的铺货压力也增加很多，2024年关将近，他急需50万元资金，为春节期间的销售做足准备。常熟农商银行微贷客户经理在实地营销中了解到这一资金需求后，当天就受理了贷款申请，完成了现场调查，一天后就为其申请了纯信用授信额度50万元，成功解决了他的备货资金短缺问题。

“没想到你们常熟农商银行效率这么高，有了这笔钱，今年的生意还可以适当扩大一点”，得到贷款申请通过的消息后，马老板高兴地说。

低息置换，降低小本生意融资成本

融资难、融资慢，直接导致了小本生意经营者融资贵的问题，因为融资渠道有限，很多人不得不选择网贷、民间借贷等高成本融资渠道，无形中增加了融资成本。常熟农商银行聚焦做好普惠金融这篇“大文章”，以微贷金融专业服务对接小本经营融资需求，推出了一系列经营性贷款产品，主要服务个体工商户和小微企业主客群，主要采用信用和保证的方式，助力小本生意经营者可持续发展。

朱先生来到苏州机械专业市场打拼已经有十余年时间，主要从事，生意也一直很平稳。2021年突如其来和持续的三年疫情，让朱先生的生意受到了很大影响。面对高额的租金和一家人的生计，资金紧张时，因为银行渠道无法及时得到足额支持，他不得不在手机上申请12万元网贷。

常熟农商银行小微客户经理在专业市场实地营销时，与朱先生进行了详细交谈，帮助他打开网贷系统查看了每月还款金额，计算后发现年化利率超过20%。

“我都不知道利率这么高，我辛辛苦苦干一年，毛利润率也才二十多一点，早知道我宁可少进货，生意小一点也行”，朱先生知道网贷利率后懊悔地说。该行微贷客户经理确认了朱先生的经营权属，并核实了经营流水、应收账款和存货等情况后，为其办理了一笔8万元的“生意贷”，并现场指导朱先生用近期的下游回款把网贷提前结清，这样算下来，一年能节省快1万元的资金成本。

常熟农商银行相关负责人表示，普惠金融是做好“五篇大文章”的重要内容，作为农村中小金融机构，该行将继续发挥“微金”服务优势，全力支持民生，支持实体经济发展，以实际行动践行中央金融工作会议精神。